中国工商银行简介

中国工商银行2015年业务综述

中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。经过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，向全球532万公司客户和4.96亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。通过持续推动改革创新和经营转型，资产负债业务在结构调整中保持稳定的盈利水平，零售金融、资产管理和投资银行成为盈利增长的重要引擎，领先的互联网金融发展推动了经营管理模式和服务方式的根本变革。国际化、综合化经营格局不断完善，境外网络扩展至42个国家和地区，海外业务和基金、保险、租赁等综合化子公司的盈利贡献不断提升。2015年获评《欧洲货币》“全球新兴市场最佳银行”，连续三年位列《银行家》全球1000家大银行和美国《福布斯》全球企业2000强榜首。

经营概况

2015年末，总资产222097.8亿元，比上年末增加15998.27亿元，增长7.8%；总负债204092.61亿元，比上年末增加13366.12亿元，增长7%；全年实现净利润2777.2亿元，增长0.5%，平均总资产回报率(ROA)为1.3%，加权平均净资产收益率(ROE)为17.1%，核心一级资本充足率为12.87%，一级资本充足率为13.48%，资本充足率为15.22%。营业收入6976.47亿元，增长5.9%，其中利息净收入5078.67亿元，增长2.9%，非利息收入1897.8亿元，增长14.8%；营业支出3381.12亿元，增长13%，其中业务及管理费1778.23亿元，增长0.9%，成本收入比下降1.26个百分点至25.49%。

公司金融业务

2015年末，本行公司客户532.1万户，比上年末增加22.7万户。根据人民银行数据，本行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一。

1. 公司存贷款业务。2015年末，公司类贷款余额78,695.52亿元，比上年末增加2,569.60亿元，增长3.4%；公司存款余额84,370.14亿元，增加3,998.81亿元，增长5.0%。
2. 中小企业业务。推进小微金融业务中心建设，成立154家小微金融业务中心，促进小微贷款增长和结构优化，提高业务处理效率。积极运用互联网、大数据技术，推广“网贷通”“公司逸贷”“融e贷”等小微企业网络融资产品，推动小微企业融资向小额化、便捷化发展。2015年12月末，小微企业贷款余额18,832.08亿元，比上年末增长9.4%，高于境内各项贷款平均增速。
3. 机构金融业务。加强改进民生金融服务，积极推动同业合作创新。第三方存管客户数、资金量连续六年保持市场第一。代理中央财政、政府公务卡发卡量、社保资金归集发放量和主承销地方债支数均居同业首位。成功获得股票期权结算、关库银联网项目首批银行资格，首家投产债券、外汇代理清算业务系统和跨省异地缴罚系统，首家试点国税资金监控系统并覆盖全业务流程。
4. 结算与现金管理业务。创新推出“工银e缴费”、跨境实体资金池等新产品。全球现金管理服务领域拓展至全球70余个国家和地区，涵盖全球账户管理、收付款管理、流动性管理项下20余个业务品种。2015年末，对公结算账户数量639.7万户，比上年末增长4.4%，实现结算业务量2,264万亿元，比上年增长19.3%，业务规模保持市场领先。现金管理客户127.0万户，增长12.9%；全球现金管理客户4,915户，增长12.4%。
5. 国际结算与贸易融资业务。持续提升工银速汇产品功能，新推出工银速汇美元汇款，跨境汇款产品优势进一步加强。2015年，境内国际贸易融资累计发放1,040亿美元。国际结算量2.6万亿美元，其中境外机构办理9,500亿美元。
6. 投资银行业务。正式推出组合式基金、产业基金、PPP项目资本金等创新股权融资产品，不断丰富并完善资本金融资产品体系。积极推进跨境并购产业基金业务，在汤森路透的并购排名中，本行位列亚太区、中国区并购交易财务顾问交易数量首位。积极拓展债券承销业务，全年主承销各类债务融资工具11,520亿元。2015年，投资银行业务收入267.91亿元。

个人金融业务

2015年末，个人金融资产总额达11.59万亿元，比上年末增加1.09万亿元，保持和巩固个人金融资产第一大行地位。个人客户4.96亿户，比上年末增加3,151万户，其中个人贷款客户1,044万户，增加80万户。

1. 个人存款。2015年末，个人存款余额76,011.14亿元，比上年末增加4,125.07亿元，增长5.7%；其中，活期个人存款增长7.5%，定期个人存款增长4.4%。
2. 个人贷款。2015年末，个人贷款余额35,418.62亿元，比上年末增加4,783.97亿元，增长15.6%。根据人民银行数据，本行个人贷款余额继续位列同业首位。
3. 私人银行业务。启动私人银行中心（中东）业务，成为第一家在中东区域开办私人银行业务的中资银行。私人银行服务已经覆盖22个国家和地区。2015年末，私人银行客户6.24万户，比上年末增加1.93万户，增长44.8%。管理资产1.06万亿元，增加3,259亿元，增长44.3%。
4. 银行卡业务。2015年末，银行卡发卡量7.5亿张，比上年末增加8,287万张。银行卡年消费额88,416亿元，比上年增长18.0%。银行卡业务收入376.84亿元，增长7.3%。

信用卡业务方面，成立个人信用消费金融中心，开创信用卡与个人信用消费贷款协同的标准化、纯信用、全线上的消费金融运营新模式，并实现动态精准授信和风险实时监控。2015年,信用卡发卡量、消费额、透支额均保持同业领先。

借记卡方面，推出电子现金等多项借记卡支付创新产品，包括借记卡小额免密快速支付、360eID芯片卡贴卡支付、借记卡HCE云支付等。

金融资产服务业务

积极把握客户财富增长和资本市场发展契机，依托集团资产管理、托管、养老金、贵金属等业务优势，以及基金、保险、租赁以及投行等综合化子公司功能，构建全价值链的大资管业务体系，提升专业经营能力，为客户提供多元化、一体化的金融资产服务业务。

1. 理财业务。继续积极推进理财产品向期限更合理、收益更能反映市场状况的净值型产品转型。?在境外及离岸市场拓展自贸区跨境理财产品、欧洲UCITS基金和外国央行资产管理服务，提升全球配置和管理资产能力。2015年末，管理的理财产品余额26,165.98亿元，比上年末增长32.0%，保持同业第一。
2. 资产托管业务。构建完善的资产托管产品和服务体系，在证券投资基金、保险、银行理财、企业年金、基金专户、全球资产托管等主要托管产品继续保持市场领先。2015年末，托管资产总净值11.5万亿元，比上年末增长97.4%。
3. 养老金业务。2015年末，本行受托管理养老金827亿元，管理养老金个人账户1,523万户，托管养老金基金4,397亿元。受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居银行同业首位。
4. 贵金属业务。根据市场需求变化，开发多种题材类品牌新产品，引进生肖纪念币、熊猫金银币等代销产品。2015年，贵金属业务交易额1.25万亿元。代理上海黄金交易所清算额3,884亿元，排名第一。
5. 代客资金交易。提高结售汇业务网点覆盖率，丰富兑换币种。推出80个新兴市场国家币种对公外汇买卖业务。结售汇及代客外汇买卖业务量7,265亿美元。
6. 资产证券化业务。分别于2015年2月10日、2015年9月17日发行两期信贷资产支持证券。该项目基础资产为公司类贷款。本行在项目中担任发起机构和贷款服务机构。
7. 代理销售业务。推动代理基金业务发展，代理基金销售10,379亿元。大力拓展自助终端、网上银行等电子销售渠道，2015年，代理保险销售1,668亿元，增长62.4%。

资金业务

2015年，本行紧密结合金融市场走势，灵活安排投资进度和重点，适时调整投资与交易策略，多措并举提升资金业务盈利水平。

1. 货币市场交易。全年境内分行累计融入融出人民币资金52.26万亿元，其中融出50.36万亿元；外币货币市场交易量1,566亿美元。
2. 投资业务。全年交易账户人民币债券交易量5,889亿元，外币债券交易量101亿美元。
3. 融资业务。创新负债模式，通过发行大额存单等多种负债方式，增强多元化负债对资产业务发展的支撑能力。

互联网金融

2015年依托三大平台的建设和互联网金融营销服务的新机制，融资、支付、投资理财产品线实现快速发展。

1. 融e购。业务领域涵盖B2C、B2B和B2G（企业与政府采购电商平台），所提供的商品和服务涵盖日常消费品、金融产品、地产、旅游、汽车、教育、集中采购等领域。2015年，融e购平台全年累计实现交易额超过8,000亿元，注册客户超过3,000万户。
2. 融e联。以建设成为银行与客户、银行内部、客户之间的即时信息交互、业务咨询、沟通分享的互动平台为目标，构筑社交化金融、互动式营销的金融服务新模式。2015年积极推进融e联功能完善、平台应用和组织机构建设，推动内部推广和社会化营销。
3. 融e行。全力推进融e行开放式网络银行建设，突出开放化、智能化、个性化理念，实现融e行品牌、功能和服务的全面升级。2015年，融e行移动端客户达到1.9亿户。
4. 融资产品线。2015年末，网络融资余额超过5,000亿元。基于客户线上线下直接消费的信用贷款产品“逸贷”客户数已达到450万户，余额突破2,100亿元。契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，年累计发放3,400亿元。推广个人自助质押贷款，年累计发放1,335亿元。成立个人信用消费金融中心，开展无抵押、无担保、纯信用、全线上的个人消费信贷业务。
5. 支付产品线。以小额、便捷为特色的“工银e支付”客户数同比增长超过1倍，全年实现交易额超过2,100亿元。线上POS收银台产品商户数超万户，交易金额超千亿元。
6. 投资理财产品线。上线“工银e投资”移动端，成为面向个人投资者的投资交易平台，涵盖账户贵金属、账户原油等多个种类，2015年交易金额超过3,300亿元。

渠道建设

1. 大力推进线下渠道结构调整和经营模式转型。2015年末，本行有物理网点16,732家，比上年末有所减少；自助银行29,043家，比上年末增长12.3%；自动柜员机可用设备99,789台，增长8.1%；自动柜员机交易额126,668亿元，增长16.7%。
2. 加快线上渠道战略布局与功能完善。大力推进移动渠道建设，融e行移动端上线，手机银行全面升级。大力推进个人网银的开放化、智能化改造。电子银行交易额达到592万亿元，比上年增长30%；电子银行业务笔数占全行业务笔数比上年提高4.2个百分点至90.2%。2015年末，个人网银和企业网银用户分别增长11.6%和12.5%。
3. 推动线上线下一体化渠道服务体系建设。搭建并丰富新型渠道入口，实现境内网点WIFI服务全覆盖，使本行和他行客户均可在网点接触本行金融产品。

国际化、综合化经营

2015年，工商银行国际化发展又迈出了新步伐，沙特、缅甸和墨西哥三家新设机构开业，成为当地首家中资银行。完成收购标银公众股权项目和土耳其Tekstilbank股权项目交割，正式涉足全球商品和货币市场交易业务。当年又获得泰国和阿根廷人民币清算行资格，加上已有的新加坡、卢森堡、加拿大、卡塔尔，形成了覆盖亚欧美三大时区的人民币清算网络。截至2015年末，工商银行已在全球42个国家和地区建立了404家机构，其中123家分支机构分布在“一带一路”沿线的18个国家和地区。此外，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家，与147个国家和地区的1611家银行建立了代理行关系。境外机构实现税前利润31.66亿美元，剔除当年新并购机构，净利润可比口径增长12.2%。

构建起覆盖商业银行、基金、租赁、保险和投资银行的跨市场、多元化的金融服务平台。基金、保险、租赁等综合化子公司净利润合计增长55.4%，进一步体现出综合化经营的优势。其中，工银租赁积极服务“一带一路”建设和国际产能合作，总资产达到2987亿元。工银安盛总资产规模突破665亿元，保持并巩固了在外资和银行系寿险公司中的领先优势。工银瑞信资产管理总规模超过9500亿元，大幅提升62%。

信息化银行建设

深化和拓展大数据应用，推进数据仓库、集团信息库的统一管理及应用服务，不断丰富面向结构化数据的数据仓库和面向非结构化数据的信息库的基础，提升数据标准与质量。加快提高数据增值应用能力，建立分析师平台，加强在客户服务、精准营销、风险防控等重点业务领域的数据挖掘分析。

推进IT架构转型。充分利用云计算和大数据处理等新技术，从应用架构、数据架构和基础架构层面构建符合未来业务发展要求的IT新技术框架，建立API开放平台、流数据处理平台、基础设施云平台等技术架构。

全面推动业务创新。建立适应互联网金融特点的产品研发和市场推广机制，建设统一高效的系统应用平台。围绕网络融资中心，构建网络融资产品体系，全新推出的个人自助质押贷款等产品。持续推进柜面渠道的网点组合服务业务流程优化改造。积极推进信用卡、电子银行等专业交易反欺诈功能研发。做好民生领域金融服务，拓展银医合作业务功能。持续推进国际化和综合化相关系统建设，工银美国FOVA系统顺利投产，工银莫斯科完成主机FOVA系统向平台版核心系统的整体切换；工银安盛完成新一代个人保险核心业务系统建设。

持续提升信息系统服务持续运行能力和基础设施建设水平，加强信息安全防护体系建设。基于“两地三中心”架构，实施了互为接管的操作一体化管理。完善了覆盖全集团软硬件的信息安全防护体系，实现对各类外部攻击实时监测、处置和安全分析等的集中管理。在国内同业中率先应用量子通信技术；完成金融IC卡和移动支付系统、电子认证系统、个人网银系统国密算法改造。

2015年，本行获得国家知识产权局专利授权47项，拥有专利数量达到404项。

风险管理

2015年，本行进一步完善全面风险管理体系，推进落实系统重要性银行等监管要求，不断完善风险管理技术和管理手段，全面风险管理水平进一步提升。强化集团风险并表管理，加强非银行子公司风险管理；深化国别风险管理，加强重点国家和地区国别风险监测和限额管理；提升市场风险管理水平，积极落实境外机构市场风险分类管理，规范开展产品控制工作，强化资产管理业务市场风险管理；推进资本管理高级方法实施，优化信用、市场、操作风险计量体系，持续加强风险计量体系的监控、验证和管理应用。

社会责任

本行以“提供卓越金融服务——服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会”为社会责任工作目标，始终立足于经济社会发展中各利益相关方的普遍诉求，致力实现经济、环境、社会的可持续发展和综合价值最大化。本行履行社会责任的良好表现赢得社会各界广泛认可，荣获了“年度最具社会责任金融机构奖”、“中国最受尊敬企业”、“关注气候变化与环境保护最佳实践奖”等多个奖项。